Finansfokus
07.06.2017
Til neste år får bankene helt nye konkurrenter. Det kan både være en trussel og en mulighet, og nå må digital innovasjon settes i høysetet hos norske banker.
I 2018 kommer det en ny utgave av EUs lovgivning for betalingstjenester. Når «Revised Payment Services Directive» (PSD2) er blitt realisert, kommer bankenes monopol på kundenes kontoopplysninger og betalingstjenester til å forsvinne.
I stedet åpner EU døra for at tredjepartsleverandører kan levere betalingstjenester til hvem som helst, både privat- og bedriftskunder. Det er svært sannsynlig at du kommer til å bruke Facebook, Google eller Amazon til å overføre penger til venner eller betale regningene dine via disse aktørene.
NYE TILBYDERE
Når PSD2 trer i kraft blir alle bank- og finansinstitusjoner med banklisens pålagt å tilby åpne API-er som gir tilgang til kundenes kontoinformasjon. Dette åpner for at tredjeparter kan lage tjenester oppå bankenes data og infrastrukturer. Det er særlig to helt nye typer tjenesteleverandører som forventes å dukke opp som en følge av dette: AISP og PISP.
AISP (Account Information Service Provider) er en aktør som bruker kundens kontodata til å bygge nye rådgivings- og informasjonstjenester for kundene. Det er for eksempel lett å se for seg at kunder som har flere bankforbindelser kan bruke en AISP til å samle kontobevegelsene fra flere forskjellige kontoer i forskjellige banker, til én samlet oversikt. Basert på dette kan AISP-en gjøre analyser og gi råd til brukeren.
En PISP (Payment Initiating Service Provider) er en tjenesteleverandør som kan initiere en betalingstransaksjon på vegne av kunden. Et eksempel på dette er Vipps-appen til DNB, som kan utføre vennebetalinger mellom personer, uavhengig om de er kunder av DNB eller ei. Det er ventet at svært mange aktører kommer til å bli en PISP. Dette er for eksempel en opplagt mulighet for Facebook, som har ekstremt mange brukere. Vennebetaling direkte i Facebook-chatten er en innlysende ide.
- Ser du på Facebook, så har de fått bekreftet at de har fått betalingsformidlings- og e-pengelisens i hele Europa. Det første man tenker på, er at de kommer til å bruke det til vennebetaling. Det er naturlig. Hvorfor i alle dager skulle du ønske å forlate Facebook-chatten for å gjøre en betaling om du snakker med vennene dine der, spør Christoffer Hernæs, digitaliseringsdirektør i Skandiabanken, retorisk.
STØRRE VIPPS
Bankene vil altså ikke bare konkurrere mot hverandre i fortsettelsen, de vil også få et stort beite med helt nye konkurrenter å kjempe mot. Enkelte av disse konkurrentene vil være de aller største internettaktørene, med sine enorme ressurser både på innovasjons- og utviklingssiden, i tillegg til den svært dype kunnskapen f
Gå til medietI stedet åpner EU døra for at tredjepartsleverandører kan levere betalingstjenester til hvem som helst, både privat- og bedriftskunder. Det er svært sannsynlig at du kommer til å bruke Facebook, Google eller Amazon til å overføre penger til venner eller betale regningene dine via disse aktørene.
NYE TILBYDERE
Når PSD2 trer i kraft blir alle bank- og finansinstitusjoner med banklisens pålagt å tilby åpne API-er som gir tilgang til kundenes kontoinformasjon. Dette åpner for at tredjeparter kan lage tjenester oppå bankenes data og infrastrukturer. Det er særlig to helt nye typer tjenesteleverandører som forventes å dukke opp som en følge av dette: AISP og PISP.
AISP (Account Information Service Provider) er en aktør som bruker kundens kontodata til å bygge nye rådgivings- og informasjonstjenester for kundene. Det er for eksempel lett å se for seg at kunder som har flere bankforbindelser kan bruke en AISP til å samle kontobevegelsene fra flere forskjellige kontoer i forskjellige banker, til én samlet oversikt. Basert på dette kan AISP-en gjøre analyser og gi råd til brukeren.
En PISP (Payment Initiating Service Provider) er en tjenesteleverandør som kan initiere en betalingstransaksjon på vegne av kunden. Et eksempel på dette er Vipps-appen til DNB, som kan utføre vennebetalinger mellom personer, uavhengig om de er kunder av DNB eller ei. Det er ventet at svært mange aktører kommer til å bli en PISP. Dette er for eksempel en opplagt mulighet for Facebook, som har ekstremt mange brukere. Vennebetaling direkte i Facebook-chatten er en innlysende ide.
- Ser du på Facebook, så har de fått bekreftet at de har fått betalingsformidlings- og e-pengelisens i hele Europa. Det første man tenker på, er at de kommer til å bruke det til vennebetaling. Det er naturlig. Hvorfor i alle dager skulle du ønske å forlate Facebook-chatten for å gjøre en betaling om du snakker med vennene dine der, spør Christoffer Hernæs, digitaliseringsdirektør i Skandiabanken, retorisk.
STØRRE VIPPS
Bankene vil altså ikke bare konkurrere mot hverandre i fortsettelsen, de vil også få et stort beite med helt nye konkurrenter å kjempe mot. Enkelte av disse konkurrentene vil være de aller største internettaktørene, med sine enorme ressurser både på innovasjons- og utviklingssiden, i tillegg til den svært dype kunnskapen f
