Boliglånet behøver ikke være helt nedbetalt for å bedre din pensjonistøkonomi betydelig. I denne artikkelen viser vi deg hvordan nedbetaling av lån kan komme deg til gode på ulike måter som pensjonist.
Det er ikke noe som er rett og galt når det gjelder hvordan man prioriterer nedbetalingen av boliglånet. Nedbetaling av lån er en form for sparing. Det handler om å flytte kjøpekraft fra en livsfase til en annen.
Hvilket forbruk man ønsker i de ulike livsfasene er opp til hver enkelt. I denne artikkelen viser vi deg valgmulighetene.
Gjeldfri
Dersom gjelden er nedbetalt den dagen du pensjonerer deg, er det åpenbart at lånekostnadene faller bort. Denne utgiftsreduksjonen er gjerne betydelig.
Som du ser av tabellen under - i kolonnen «Betaler renter og avdrag» - så utgjør et opphør av lånekostnader mange tusenlapper i måneden, avhengig av størrelsen på boliglånet. Tabellen gjelder ved 10 års gjenstående løpetid av boliglånet. Du blir altså gjeldfri pensjonist om 10 år.
Et eksempel fra tabellen: Et lån på 1 million kroner koster deg om lag 9.200 kroner i måneden. Når denne utgiften forsvinner vil det tilsvare en redusert utgift året på drøyt 100.000 kroner.
Men er en gjeldfri pensjonstilværelse nødvendigvis til det beste? Man bør nok spørre seg om null gjeld er en bevisst økonomisk vurdering eller om man bare lar seg lede av gamle doktriner om gjeldfrihet. Du kan nemlig få bedre økonomi som pensjonist ved å ha litt gjeld.
Å bli gjeldfri før pensjonsalder har dessuten en kostnad. Avdragene som løpende betales betyr gjerne at du har mindre penger å bruke mens du er yrkesaktiv. Du må da forsake noe annet, kanskje oppussing av huset, startkapital til barna elle
